Fraudes Inteligentes: El papel de la IA en el Sistema Financiero
El uso de la Inteligencia Artificial expande día con día sus herramientas en la mayor parte de sectores, el financiero ha sido uno de estos su avance ha generado una digitalización más eficiente y automática lo que permite a los usuarios tener mayor practicidad al momento de realizar actividades financieras por otro lado las amenazas están en constante particularmente en el ámbito de los fraudes bancarios.
El pasado 20 de abril de 2025, el Centro de Compensación y Liquidación de Valores (Cecoban) emitió una advertencia sobre el incremento de fraudes bancarios facilitados por la IA, subrayando los riesgos significativos que esta tecnología representa tanto para los usuarios como para las entidades financieras en México.
Los avances en IA, especialmente en la manipulación de contenidos visuales, han permitido una alteración más sofisticada de imágenes, videos y audios, lo que facilita la creación de contenidos falsos mediante tecnologías como el deepfake. Estas herramientas posibilitan la suplantación de identidad, ya sea mediante la creación de perfiles falsos o la alteración de datos personales, con el fin de cometer fraudes. Asimismo, el análisis masivo de datos y el reconocimiento de patrones han sofisticado las técnicas de ingeniería social, aumentando considerablemente la efectividad de estos delitos.
México enfrenta una situación alarmante: el país ocupa el octavo lugar a nivel mundial en robo de identidad. Según el Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México, la usurpación de identidad mediante el uso de IA creció un 218% en 2024, en comparación con 2013. Este fenómeno ha ocasionado pérdidas patrimoniales significativas tanto para los usuarios como para los bancos, con montos que oscilan entre 1,000 y 50,000 pesos por cada transacción fraudulenta.
La falta de conciencia sobre los riesgos asociados con la IA agrava aún más este panorama. Un análisis realizado por la consultora The Competitive Intelligence Unit revela que el 42.4% de los jóvenes menores de 21 años desconocen los peligros potenciales de esta tecnología, especialmente en lo relativo al robo de identidad. En contraste, los adultos mayores de 50 años muestran una mayor conciencia, con solo un 21.9% que ignora estos riesgos. Pese a ello, los jóvenes son quienes más utilizan la IA, lo que evidencia la urgente necesidad de campañas educativas y programas de concientización para promover un uso seguro y responsable de esta tecnología. En México, el 18.6% de los internautas utiliza herramientas de IA, siendo los grupos de menores de 21 años y los de entre 31 y 40 años los principales usuarios, ambos con una tasa de adopción del 22%.
Frente a este panorama, las instituciones financieras han comenzado a incorporar tecnologías basadas en IA y machine learning para reforzar sus sistemas de defensa contra el fraude. Estas soluciones permiten procesar millones de transacciones en tiempo real, identificar patrones inusuales y anticipar comportamientos sospechosos con un alto nivel de precisión. De acuerdo con un estudio global realizado por McKinsey, las soluciones de IA pueden reducir hasta en un 30% la tasa de detección errónea de transacciones sospechosas, lo que representa un avance significativo respecto a los métodos tradicionales.
Además, los bancos están implementando medidas preventivas como la verificación biométrica y la autenticación, con el objetivo de garantizar la seguridad de las transacciones digitales. Estas acciones buscan mitigar los riesgos emergentes asociados al uso de la IA, protegiendo tanto a los usuarios como a las instituciones financieras.
Para hacer frente a los desafíos que plantea la IA en el ámbito bancario, es fundamental implementar estrategias integrales que incluyan: Regulación y supervisión así establecer marcos regulatorios sólidos que obliguen a las instituciones financieras a adoptar medidas de seguridad efectivas y a reportar de manera transparente los incidentes de fraude.
Tanto las instituciones financieras como los usuarios deben asumir un enfoque proactivo para reducir el número de casos de fraude. La implementación de tecnologías avanzadas, en conjunto con una adecuada educación digital y una colaboración efectiva entre los distintos actores del sistema financiero, son elementos clave para garantizar la integridad y la seguridad del Sistema Financiero.
Información: La Jornada
Fotografía: Getty Images
